주택담보대출 시나리오 비교

A. 단기적으로는 변동금리가 보통 0.3~0.5%p 낮아 초기 부담이 적습니다. 그러나 장기로는 금리 상승 시 변동금리 부담이 급증할 수 있어, 향후 금리 전망에 따라 달라집니다. 일반적으로 ① 5년 이하 단기 보유 예정 → 변동, ② 10년 이상 장기 보유 → 고정 또는 혼합형(5년 고정 후 변동)이 안전한 선택. 단, 시장 금리 전망은 누구도 정확히 알 수 없으므로 본인의 금리 변동 감내 능력에 따라 결정하는 것이 일반적입니다.

A. 40년 만기는 30년 대비 월 원리금이 약 10~15% 줄어드는 대신 총 이자는 더 큽니다. 예를 들어 3억 원, 4.5%, 30년 → 월 152만 원 / 40년 → 134만 원 (월 18만 원 절감, 총 이자 약 5천만 원 증가). DSR 한도가 빡빡하면 40년이 유리, 총 이자를 줄이려면 30년이 유리. 중도상환수수료 없는 시점에 일부 조기상환하는 전략도 가능합니다.

A. 거치 기간(원금 상환 없이 이자만 납부)은 대출 초기 자금 부담을 줄이지만, 거치 기간만큼 원금 상환이 미뤄져 총 이자는 증가합니다. ① 자금 여유가 부족한 신규 매수자 → 1~3년 거치 활용, ② 안정적인 자금 흐름이 있는 차주 → 거치 없이 바로 원리금 균등 상환이 일반적으로 유리. 또한 거치 기간도 DSR 산정에 포함되므로 한도에는 영향 없음.

A. 보금자리론은 한국주택금융공사 정책 모기지로 ① 시중 금리보다 낮은 고정금리(연 3~4% 수준), ② DSR 산정에서 일부 제외, ③ 부부합산 소득 7천만 원 이하·주택가격 6억 원 이하 등 자격 요건 필요. 일반 시중 주담대는 자격 제한이 적고 한도가 크지만 변동금리가 일반적이고 DSR 100% 산정. 자격이 되면 보금자리론이 거의 항상 유리합니다. 디딤돌대출(생애최초)·신생아특례대출 등도 정책 모기지에 해당.

A. 시중은행 일반 주담대의 중도상환수수료는 보통 1.0~1.4% (대출잔액 × 비율 × 잔여기간/3년)이며, 3년 경과 후에는 면제되는 경우가 많습니다. 정책 모기지(보금자리·디딤돌)는 면제 또는 0.5% 수준. 조기상환 계획이 있다면 중도상환수수료 면제 시점·비율을 미리 확인하는 것이 중요합니다.

A. ① 단기 신용대출·카드론·자동차할부를 먼저 상환해 분모 줄이기, ② 만기 30년→40년 연장으로 월 원리금 감소, ③ 정책 모기지(DSR 산정 제외) 활용, ④ 부부 합산 소득 적용 상품 검토, ⑤ 고정금리 선택으로 스트레스 가산금리 회피. 자세한 전략은 DSR 한도 늘리는 5가지 방법 가이드 참고.

A. LTV(주택담보비율)는 주택가격 대비 대출액 한도, DSR(총부채원리금상환비율)은 차주 소득 대비 모든 대출 원리금 한도. 두 가지 모두 충족해야 대출 가능. 일반적으로 비규제지역 LTV 70%·규제지역 50%, 차주 DSR 40%(은행권). 본인 한도는 LTV·DSR 중 더 작은 값으로 결정됩니다. 자세한 비교는 DSR vs DTI vs 스트레스 DSR 가이드를 참고.