DSR vs DTI vs 스트레스 DSR 완벽 비교

A. DSR(총부채원리금상환비율)은 모든 대출의 원리금 상환액을 연소득으로 나눈 비율이고, DTI(총부채상환비율)는 주택담보대출 원리금 + 기타 대출 이자만 반영하는 비율입니다. DSR이 더 엄격해 신용대출·자동차할부·카드론까지 포함하므로 한도가 더 낮게 나옵니다. 2018년 이후 DSR이 주요 규제 지표가 됐고, DTI는 보조적으로 사용됩니다.

A. 스트레스 DSR은 향후 금리 상승 위험을 반영하기 위해 실제 대출 금리에 일정 가산금리(스트레스 금리)를 더해 DSR을 산정하는 제도입니다. 2024년 2월 1단계(0.38%p), 2024년 9월 2단계(0.75%p)가 도입됐고, 2025년 7월부터 3단계(전면 적용)로 확대됩니다. 차주의 미래 상환 부담을 미리 점검해 부실 위험을 줄이는 것이 목적입니다.

A. 은행권은 차주 단위 DSR 40% 이하, 2금융권(저축은행·카드사·캐피탈·보험사 등)은 50% 이하 규제가 적용됩니다. 단, 1억 원 이하 신용대출, 전세보증금 반환대출, 정책 모기지(보금자리론·디딤돌·버팀목) 등은 DSR 산정에서 제외됩니다. 따라서 정책 대출을 활용하면 일반 DSR 40% 한도를 초과해 추가 차입이 가능합니다.

A. DSR = (모든 대출의 연간 원리금 상환액 합계) ÷ (연소득) × 100. 예를 들어 연소득 5,000만 원, 주담대 연 원리금 1,500만 원 + 신용대출 연 이자 200만 원 + 자동차할부 연 원리금 300만 원이면 DSR = (1,500+200+300)/5,000 = 40%입니다. 정확한 계산은 본문 내 DSR 계산기 링크에서 본인 대출을 입력해 즉시 확인할 수 있습니다.

A. 연소득 5,000만 원, 주담대 30년 만기, 금리 4.0%일 때 일반 DSR 적용 시 한도 약 3억 원 → 스트레스 DSR 2단계(0.75%p 가산) 적용 시 약 2.7억 원으로 약 10% 감소합니다. 가산금리·만기·소득에 따라 감소 폭이 달라지며, 2025년 7월 3단계 전면 적용 시에는 한도가 약 12~15% 추가 감소할 것으로 예상됩니다.

A. ① 신용대출·카드론·할부금 등 단기 대출을 먼저 상환해 분모를 줄이는 게 가장 효과적입니다. ② 주담대 만기를 30년 → 40년으로 늘리면 연 원리금이 줄어 DSR이 낮아집니다(다만 총 이자는 증가). ③ 정책 모기지(보금자리론·디딤돌)는 DSR 산정 제외이므로, 일반 주담대 대신 활용하면 추가 한도 확보 가능. ④ 부부 합산 소득을 인정해주는 상품 활용. ⑤ 거치 기간 활용 시에도 DSR 산정에 포함되므로 주의 필요.

A. DSR은 거의 모든 대출을 포함합니다 — 주담대, 전세대출, 신용대출, 카드론, 자동차할부, 학자금대출, 마이너스 통장, 캐피탈, 보험계약대출 등. 다만 ① 1억 원 이하 신용대출, ② 정책 모기지, ③ 전세보증금 반환대출, ④ 일부 서민금융 상품은 DSR 산정에서 제외되므로, 본인 대출 구성을 점검해 어떤 대출이 DSR에 들어가는지 정확히 확인해야 합니다.