DSR 40% 계산법 완벽 가이드
DSR(총부채원리금상환비율)이란 무엇이고, 어떻게 계산하는지, 대출 한도는 얼마인지 상세히 알아보세요.
💡 DSR 40% 핵심 요약
DSR 계산 공식
DSR = (모든 대출 연간 원리금 상환액 ÷ 연소득) × 100
40%
일반 대출 DSR 한도
50%
생애최초 주택구입
60%
서민·실수요자 우대
DSR이란?
DSR(Debt Service Ratio, 총부채원리금상환비율)은 대출자의 연간 소득 대비 모든 금융부채의 원리금 상환액 비율을 의미합니다.
예시: 연봉 5,000만원인 경우
- • DSR 40% 적용 시: 연간 최대 2,000만원(월 167만원) 상환 가능
- • DSR 50% 적용 시: 연간 최대 2,500만원(월 208만원) 상환 가능
📊 DSR 계산 예시
상황: 연봉 6,000만원, 기존 대출 있음
| 대출 종류 | 월 상환액 | 연간 상환액 |
|---|---|---|
| 기존 신용대출 | 30만원 | 360만원 |
| 자동차 할부 | 40만원 | 480만원 |
| 합계 | 70만원 | 840만원 |
현재 DSR
840만원 ÷ 6,000만원 × 100 = 14%
추가 대출 가능 금액 계산
DSR 40% 한도6,000만원 × 40% = 2,400만원/년
기존 대출 상환액- 840만원/년
추가 가능 상환액1,560만원/년 (월 130만원)
* 월 130만원 상환 가능 → 연 4.5%, 30년 기준 약 2.5억원 추가 대출 가능
DSR에 포함되는 대출
● 포함되는 대출
- • 주택담보대출 (원리금 전액)
- • 신용대출
- • 자동차 할부금융
- • 학자금 대출
- • 카드론
- • 마이너스통장 (한도의 일정비율)
- • 전세자금대출
● 제외 또는 완화
- • 300만원 이하 소액 신용대출
- • 전세보증금 반환 목적 대출
- • 서민금융상품 (햇살론 등)
- • 정책모기지 일부
- • 예적금 담보대출
DSR 규제 기준 (2026년)
| 구분 | DSR 한도 | 적용 대상 |
|---|---|---|
| 일반 | 40% | 일반 주택담보대출 |
| 생애최초 | 50% | 생애최초 주택구입자 |
| 서민·실수요자 | 60% | 부부합산 연소득 9천만원 이하 + 무주택 |
| 신용대출 | 40% | 1억원 초과 신용대출 |
💰 연봉별 대출 가능 금액 (DSR 40% 기준)
* 연 4.5%, 30년 원리금균등상환 기준, 기존 대출 없는 경우
연봉 4,000만원
약 2.6억원
월 상환 133만원
연봉 5,000만원
약 3.3억원
월 상환 167만원
연봉 6,000만원
약 3.9억원
월 상환 200만원
연봉 7,000만원
약 4.6억원
월 상환 233만원
연봉 8,000만원
약 5.3억원
월 상환 267만원
연봉 1억원
약 6.6억원
월 상환 333만원
DSR을 낮추는 방법
1. 기존 대출 상환
신용대출, 카드론 등 기존 대출을 상환하면 DSR이 낮아져 추가 대출 여력이 생깁니다.
2. 대출 기간 늘리기
대출 기간을 30년에서 40년으로 늘리면 월 상환액이 줄어 DSR이 낮아집니다.
3. 소득 증빙 추가
배우자 소득 합산, 부업 소득 증빙 등으로 인정 소득을 높이면 DSR 여력이 늘어납니다.
4. DSR 완화 상품 이용
생애최초 주택구입, 서민·실수요자 우대 등 DSR 50~60% 적용 상품을 활용합니다.
자주 묻는 질문
DSR 40%란 무엇인가요?
DSR(Debt Service Ratio)은 연간 소득 대비 모든 대출의 원리금 상환액 비율입니다. 40% 규제는 연소득의 40%까지만 대출 상환에 사용할 수 있다는 의미입니다.
DSR 계산에 포함되는 대출은?
주택담보대출, 신용대출, 자동차 할부, 학자금 대출, 카드론 등 모든 대출의 원리금 상환액이 포함됩니다. 단, 300만원 이하 소액 신용대출, 예적금 담보대출 등은 제외됩니다.
DSR 40% 초과하면 대출이 불가능한가요?
기존 대출을 상환하거나, DSR 규제가 완화된 상품(생애최초, 서민금융상품 등)을 이용하면 대출이 가능할 수 있습니다. 또한 대출 기간을 늘려 월 상환액을 줄이는 방법도 있습니다.
전세대출도 DSR에 포함되나요?
네, 전세자금대출도 DSR에 포함됩니다. 다만 전세보증금 반환 목적의 대출은 DSR 산정 시 일부 완화 적용을 받을 수 있습니다.
나의 DSR 직접 계산해보기
소득과 대출 정보를 입력하면 현재 DSR과 추가 대출 가능 금액을 확인할 수 있습니다.