DSR 한도 늘리는 7가지 방법

A. 가장 효과적인 방법은 ① 카드론·자동차할부·신용대출 등 고금리 단기 대출을 먼저 상환해 분자(연 원리금 합계)를 줄이는 것입니다. 예를 들어 연 원리금 200만 원이 줄면 연소득 5,000만 원 기준 DSR 4%p 즉시 개선되어 신규 대출 한도가 약 5~10% 확보됩니다. 그 다음 효과적인 방법은 ② 정책 모기지(DSR 산정 제외) 활용, ③ 주담대 만기 30→40년 연장입니다.

A. 주담대 30년 → 40년 변경 시 월 원리금이 약 10~15% 감소합니다. 예를 들어 3억 원, 4.5%, 30년 → 월 152만 원 / 40년 → 134만 원(절감 18만 원). 연 원리금 216만 원 줄어 연소득 5,000만 원 기준 DSR 약 4.3%p 개선. 다만 총 이자가 약 1억 원 가까이 증가하므로 한도 확보 후 일부 조기 상환을 병행하는 전략이 일반적입니다.

A. 보금자리론·디딤돌대출·신생아특례대출 등 정책 모기지는 DSR 산정에서 일부 또는 전체 제외됩니다. 예를 들어 디딤돌대출 2억 원을 받아도 차주별 DSR에는 포함되지 않아 시중 주담대 한도와 별도로 산정됩니다. 자격(소득·주택가격·지역 요건)을 충족하면 일반 한도 + 정책 한도를 모두 활용할 수 있어 효과가 매우 큽니다.

A. 부부 공동 대출 시 두 명의 소득을 합산해 DSR 분모를 늘릴 수 있습니다. 단, 두 명 모두 차주가 되어야 하며 두 사람의 다른 대출도 모두 합산됩니다. 예를 들어 본인 연소득 5,000만 원·배우자 4,000만 원 → 합산 9,000만 원으로 DSR 분모 확대 → 한도 약 80% 증가. 다만 한 사람의 신용점수가 낮으면 금리가 불리할 수 있으므로 사전 시뮬레이션이 권장됩니다.

A. 네, 스트레스 DSR이 변동금리 대출에는 100% 적용되지만 고정금리(5년 이상)는 일부 면제 또는 60% 적용됩니다. 즉, 같은 조건이라도 고정금리 선택 시 가산금리 부담이 작아 DSR 비율이 약간 낮게 산정됩니다. 한도가 빡빡한 차주는 고정금리 선택만으로 한도 약 5% 추가 확보 가능. 단, 고정금리는 변동보다 초기 금리가 0.3~0.5%p 높아 총 이자 부담은 큽니다.

A. 기존 변동금리 신용대출(연 6%대)을 저금리 정책 모기지나 보험계약대출(연 4%대)로 갈아타면 연 원리금이 줄어 DSR 개선됩니다. 또한 다중채무를 단일 대출로 통합하면 관리도 단순해집니다. 단, 갈아타기 시 중도상환수수료(보통 1~1.4%)와 신규 대출 수수료를 비교해 실익을 확인해야 합니다. 대환대출 플랫폼 활용으로 비교 가능.

A. ① 1억 원 이하 신용대출, ② 정책 모기지(보금자리·디딤돌·버팀목), ③ 전세보증금 반환대출, ④ 일부 서민금융 상품(미소금융·햇살론), ⑤ 학자금대출 일부. 이런 대출은 DSR 분자에 포함되지 않으므로 일반 주담대 한도 외에 별도로 차입 가능합니다. 단, 1억 원 이하 신용대출도 1억 원 초과 시 전체가 DSR에 포함되므로 1억 원 미만 유지가 한도 보존에 유리합니다.